5 questions auxquelles répondre afin de bien choisir votre assurance auto

Lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance pour votre véhicule, il est logique de se laisser tenter par la moins chère. Il faut néanmoins se poser les bonnes questions afin de faire le meilleur choix. Alors, comment savoir quelle assurance auto est la meilleure pour vous et à quoi faut-il faire attention ? On fait le point.

1. Quel est l’âge de votre véhicule ?

Ce n’est pas la même chose de souscrire une assurance pour une voiture neuve que pour une voiture de plusieurs années, car la valeur du véhicule diminue avec le temps. En fonction de cette valeur, vous pouvez choisir entre une assurance au tiers : moins chère, mais qui ne couvre que les dommages causés à des tiers, pas les vôtres ; une assurance au tiers étendue : qui peut inclure la couverture d’intérêts, comme les vitres, le vol ou l’incendie ; ou une assurance tous risques : plus chère, mais qui vous indemnise en cas de dommages propres. Si vous choisissez une assurance tous risques, vous devez vérifier le montant maximum jusqu’auquel chaque assureur vous indemnise en cas de sinistre. Sachez qu’aujourd’hui, les sites d’assureurs sont bien plus complets qu’auparavant. Exemple ici, avec le site de l’assureur Macif.

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2. Quels sont vos antécédents en matière de sinistres ?

Vous avez opté pour une assurance tous risques, mais vous ne savez plus si vous devez la choisir avec une franchise, qui prend en charge une partie des réparations en cas de sinistre, ou si vous devez payer un peu plus de primes annuelles pour que l’assurance couvre tout. Souscrire une assurance avec une franchise est une bonne option si vous n’utilisez le véhicule qu’occasionnellement, car moins vous l’utilisez, plus le risque d’accident est faible. D’autre part, vous devez tenir compte de votre historique de sinistres : si vous n’avez pas l’habitude d’avoir des accidents avec votre voiture, une assurance avec franchise peut être plus rentable.

3. Où avez-vous l’habitude de garer votre véhicule ?

Ce n’est pas la même chose que votre voiture passe toute la nuit dans la rue, exposée aux « amis des autres », que d’être garée dans un garage individuel ou collectif. S’il s’agit d’une voiture d’une certaine valeur et que vous la garez dans la rue, les voleurs ont plus de facilité et il est donc conseillé d’inclure la couverture du vol dans le contrat d’assurance auto. Dans ce cas, vous devez également prêter attention à la manière dont chaque assureur couvre le vol de la voiture. En effet, en fonction de l’âge de la voiture, il existe des compagnies qui vous indemnisent à la valeur du neuf pendant les premières années et d’autres qui vous indemnisent à la valeur du marché, ce qui implique des différences importantes. Si vous n’avez pas souscrit la garantie contre le vol, la compagnie d’assurance ne vous remboursera pas les accessoires standard qui ont été volés. De plus, si vous laissez votre voiture dans la rue, il est possible que n’importe quel véhicule puisse la heurter et s’enfuir sans prévenir. Il serait donc souhaitable d’avoir une police qui inclut une garantie dommages propres qui couvrira la réparation des dommages.

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4. Votre véhicule est-il équipé d’options ?

Si vous avez installé dans votre voiture des éléments optionnels tels qu’un navigateur, des jantes en alliage ou des phares au xénon, par exemple, vous devez savoir que si vous ne les déclarez pas dans la police, votre compagnie ne vous versera probablement rien pour eux en cas de sinistre ou de vol. En revanche, leur inclusion dans le contrat d’assurance auto entraîne une augmentation de la prime annuelle. Dans ce cas, vous devez analyser les risques et décider si vous voulez les faire couvrir ou non. Enfin, sachez qu’il existe des assureurs qui couvrent les équipements optionnels, même si vous ne les déclarez pas, mais jusqu’à un certain montant.

5. Quels types de trajets avez-vous l’intention de faire ?

Si vous êtes amené à faire régulièrement de longs trajets, vous devez vérifier que votre police comprend une assistance voyage et voir s’il existe une limite de kilomètres pour le remorquage du véhicule jusqu’au garage choisi, si vous ne voulez pas être obligé de payer la dépanneuse en cas de panne ou d’accident loin de votre domicile. En revanche, si votre lieu de circulation habituel est proche de votre domicile, il est conseillé de s’assurer que l’assistance voyage est couverte à partir du kilomètre zéro, car certains assureurs excluent ce service en cas d’incidents survenant à quelques kilomètres de votre domicile. Notez par ailleurs, que si vous fréquentez des routes de montagne, non signalisées , certains assureurs peuvent les classer comme des « routes non adaptées » à la conduite. Dans ce cas, vous devez vérifier que l’assurance n’exclut pas l’assistance sur ces types de routes afin d’être couvert pour d’éventuelles éventualités.

Pour pouvoir répondre aux différentes questions ci-dessus, prenez votre temps. En fonction de chaque personne et de ses habitudes, les réponses sont différentes et donc le type d’assurance à recommander sera différent. Bonne recherche !

6 Quelle est la franchise la plus adaptée à vos besoins ?

La franchise correspond à la somme que vous devez payer de votre poche en cas d’accident responsable ou sans tiers identifié, avant que l’assurance ne prenne en charge les frais restants. Elle est donc essentielle pour déterminer le coût réel de votre assurance auto.

Il existe plusieurs types de franchises : une franchise simple (fixe), une franchise proportionnelle (en pourcentage) et une franchise combinée qui combine les deux premiers types.

Si vous avez un budget serré, il peut être tentant d’opter pour une franchise élevée afin de réduire le coût mensuel des primes d’assurance. Cela signifie que si vous êtes impliqué dans un accident responsable ou sans tiers identifié, vous devrez payer une plus grande somme d’argent avant que l’assurance n’intervienne.

À l’inverse, si vous voulez éviter toute dépense imprévue en cas d’accident et pouvez mettre de côté des fonds chaque mois au cas où un sinistre se produirait, alors opter pour une franchise faible peut être plus avantageux.

Pour choisir la meilleure option selon vos besoins, pensez aux fréquences moyennes des accidents sur vos routes habituelles et au montant maximal que vous seriez prêt à perdre s’il survient un incident important. Effectivement, certains assureurs peuvent proposer jusqu’à 2000 euros par sinistre ; cette limite pouvant varier suivant les compagnies. Vous devez peser soigneusement tous les facteurs avant de prendre votre décision finale quant à votre choix d’assurance automobile. Prenez le temps nécessaire pour examiner les offres des différents assureurs et comparez-les attentivement pour trouver la meilleure police qui répondra à vos besoins.

7 Comment comparer les différentes offres d’assurance auto sur le marché ?

La comparaison des tarifs est une étape cruciale pour trouver la meilleure assurance auto qui répondra à vos besoins. Il existe plusieurs éléments à prendre en compte lors de la comparaison des offres, notamment :
• Les garanties proposées : il faut vérifier que les garanties sont suffisantes pour couvrir l’ensemble de vos besoins et/ou activités ;
• Le montant des franchises : plus votre franchise sera élevée, moins votre prime d’assurance mensuelle sera importante ;
• Le niveau de couverture proposé (tiers ou tous risques) : selon l’état dans lequel vous vivez et comment vous utilisez votre voiture, un niveau supérieur peut être nécessaire afin d’être bien protégé ;
• La qualité du service clientèle fourni par l’assureur.

La première étape consiste donc à déterminer vos propres besoins en matière d’assurance auto. Comparez les offres proposées par différents assureurs. Vous pouvez utiliser des sites de comparaison en ligne pour obtenir rapidement une idée globale des options disponibles sur le marché.

Gardez toujours à l’esprit que chaque compagnie dispose de sa propre gamme de produits avec ses fonctionnalités spécifiques qui lui sont propres. Prenez ainsi soin de lire attentivement toutes les conditions générales et particulières avant toute souscription relative aux polices souhaitées. Ne faites pas seulement confiance au prix annoncé mais aussi aux avis clients ou encore aux prestations offertes. Les commentaires clients postés sur les sites de comparaison ou directement sur le site des assureurs pourraient vous aider à faire votre choix final.

Vous devez vérifier si l’assureur offre une assistance routière 24 heures sur 24, car cela peut être utile en cas d’accident. N’hésitez pas à demander des devis détaillés auprès de plusieurs assureurs avant de prendre votre décision finale afin d’avoir toutes les informations nécessaires pour choisir la meilleure assurance auto qui répondra à vos besoins.