Pourquoi souscrire une assurance automobile ?

En France, les conducteurs ont l’obligation d’être à bord d’un véhicule assuré. Cette disposition est une solution financière en cas d’accident, réalisé par le véhicule. Sur le marché de l’assurance auto, les propositions des compagnies sont diverses et variées. Il incombe aux utilisateurs d’opter pour la meilleure option, en adéquation à leurs besoins.

Assurance automobile : l’obligation de souscrire une responsabilité civile

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L’observatoire national interministériel de la sécurité routière (ONISR) a publié en 2017, un bilan sur la situation de la circulation et l’assurance en France. Selon cet organisme, 700 000 conducteurs rouleraient sans assurance. Un chiffre plus qu’alarmant quand on sait que le taux d’accidents est tout aussi conséquent.

Or, la souscription à une assurance auto est obligatoire afin de protéger les tiers, victimes de dommages matériels et corporels suite à un accident. Il ne faut aucunement oublier qu’une assurance est, avant tout, une protection tant pour le conducteur que pour tous les usagers de la route. Il va sans dire que faire entorse à cette règle expose le conducteur à des sanctions pécuniaires et judiciaires.

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S’il est responsable d’un accident, il peut être obligé par le fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO) à verser des indemnités à ses victimes. Cette obligation vient s’ajouter à sa défaillance d’assurance.

Sur le plan judiciaire, le cadre légal est énoncé par la loi n° 2016-1547 du 18 novembre 2016 dite « de modernisation de la justice du XXIe siècle ». Elle indique qu’un manquement à l’obligation de souscription à une assurance automobile pour un véhicule terrestre à moteur est puni d’une amende de 3 740 euros, assortie de peine supplémentaire comme la suspension ou l’annulation du permis de conduire.

Bon à savoir

Depuis le 1^er janvier 2014, les forces de l’ordre ont en leur possession des lecteurs automatiques de plaques d’immatriculation (LAPI). Ce dernier est relié au fichier des véhicules assurés (FVA). Il s’agit d’une base de données détenant toutes les informations relatives aux contrats d’assurance comme sa période de validité ou l’immatriculation. Cet équipement entre dans la politique de lutte contre le défaut d’assurance.

Certains profils comme les jeunes conducteurs ou les malusés ont souvent du mal à trouver un assureur. Ils peuvent désormais saisir le Bureau central de tarification (BCT) pour contraindre l’assureur choisi à assurer le véhicule en responsabilité civile.

Assurance automobile : l’intérêt à compléter la garantie initiale par d’autres garanties dommages et personnelles

Outre la couverture légale, il est important d’assurer son véhicule avec d’autres options, comme la couverture dommages ou liée à sa personne. Il faut en effet savoir que l’assurance auto pas cher minimale en responsabilité civile est aussi appelée « assurance au tiers ». Cela signifie qu’elle ne couvre que l’indemnisation des dommages causés à autrui. Elle ne couvre donc pas les dommages matériels survenus sur le véhicule assuré.

D’où l’intérêt d’opter en plus pour des garanties intermédiaires « dommages ». Elles permettent d’indemniser le conducteur en cas de sinistre (vandalisme, accident, vol ou incendie). Il en va de même pour les dommages corporels. Ces autres dispositifs permettent d’indemniser sa propre personne, fortement utiles en cas de sinistre sans tiers (perte de contrôle du véhicule, somnolence…).

Assurance automobile : comment choisir la bonne formule d’assurance ?

Le choix de la bonne formule d’assurance auto est crucial pour être bien couvert en cas de sinistre. Il faut donc prendre le temps de réfléchir à ses besoins et aux risques que l’on encourt. Certainement, la meilleure solution serait d’utiliser un comparateur d’assurances afin de déterminer quelle offre sera adaptée à votre situation.

Pour cela, vous devez vous poser les bonnes questions : quelles garanties sont vraiment utiles ? Quelle somme peut-on consacrer chaque mois ou chaque année à son assurance auto ?

Vous devez également prendre en compte le montant des franchises ainsi que celui du plafond annuel. Le montant des franchises peut varier considérablement selon les contrats. Dans certains cas, il peut arriver que leur coût soit tellement élevé qu’il ne soit pas rentable de faire une déclaration auprès de sa compagnie d’assurance en cas de sinistre mineur.

En ce qui concerne le plafond annuel (ou franchise kilométrique), mieux vaut opter pour un contrat qui propose une option sans limitation kilométrique si vous êtes amené à beaucoup rouler dans l’année. Il en va de même si vous envisagez d’utiliser régulièrement votre voiture pour des trajets professionnels par exemple.

Prenez le temps nécessaire pour choisir la formule qui répondra parfaitement à vos attentes tout en restant dans votre budget !

Assurance automobile : les avantages d’une assurance tous risques

L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto la plus complète. Elle couvre tous les dommages que vous pourriez causer à votre véhicule, ainsi qu’à celui des tiers en cas de responsabilité avérée.

Elle peut donc être particulièrement intéressante si vous conduisez un véhicule récent ou de valeur, car elle prend en charge tous les types de dommages subis par votre voiture (bris de glace, vandalisme, vol…) même si c’est vous qui êtes responsable du sinistre.

L’assurance tous risques offre souvent des garanties supplémentaires comme une assistance dépannage 24h/24 et 7j/7 ou encore une protection juridique. Elle permet aussi aux conducteurs d’être indemnisés rapidement sans avoir à avancer les frais liés aux réparations.

Vous devez noter que cette formule est aussi la plus coûteuse sur le marché et qu’elle n’est pas toujours accessible à toutes les bourses. Pour savoir exactement ce que propose chaque assurance auto dans leurs offres respectives, il ne faut pas hésiter à s’informer auprès d’un expert!

Si votre budget le permet, l’assurance tous risques peut se révéler un choix judicieux pour rouler l’esprit tranquille et bénéficier d’une protection optimale quelles que soient les situations rencontrées sur la route.