Un chiffre, brut, sans fioriture : plus de 90% des conducteurs n’ont jamais entendu parler de leur relevé d’assurance auto avant d’en avoir besoin. Pourtant, ce document peut changer la donne au moment où l’on souhaite changer d’assureur ou négocier un contrat. Dans les lignes qui suivent, on démêle l’utilité réelle de ce relevé, les démarches pour l’obtenir et les enjeux concrets qui se cachent derrière ce classique oublié de la paperasse automobile.
Qu’est-ce qu’un relevé d’assurance automobile ?
Appelé aussi relevé de situation ou relevé d’information, ce document n’a rien d’accessoire pour un conducteur. Il devient même incontournable dès qu’il s’agit de quitter sa compagnie d’assurance. Le relevé d’assurance auto rassemble une foule d’informations sur l’assuré, son véhicule, mais aussi sur son contrat d’assurance automobile actuel. Généralement, il dresse un panorama des cinq dernières années de couverture. Cette synthèse donne au nouvel assureur toutes les cartes pour jauger le risque que représente son futur client.
Quelles sont les informations que comporte le relevé d’information ?
Pour mesurer le profil d’un conducteur, le relevé d’assurance automobile regroupe systématiquement plusieurs types de données :
- La date de souscription du contrat ;
- Les contacts détaillés des conducteurs désignés sur le contrat : nom, prénom, date de naissance, date d’obtention du permis, numéro de permis de conduire ;
- Les caractéristiques du véhicule : modèle, usage, numéro d’immatriculation, type de carburant, date de première mise en circulation ;
- L’historique des sinistres automobiles survenus : vol, vandalisme, collision avec un animal, incendie, accident routier, conduite sous l’emprise de l’alcool ;
- Le niveau de responsabilité attribué au conducteur lors des sinistres ;
- Le bonus-malus ou coefficient de réduction-majoration ;
- La date d’émission du relevé d’information.
Comment obtenir son relevé d’assurance auto ?
Chaque année, à la date anniversaire du contrat, l’assureur transmet spontanément ce relevé à l’assuré. Mais il est aussi possible d’en faire la demande à tout moment, que ce soit lors d’un changement d’assurance auto ou simplement pour avoir son dossier à jour. En cas de résiliation du contrat auto, l’assureur doit éditer automatiquement ce document. Si l’assuré passe par la loi Hamon pour changer son contrat, le relevé est envoyé directement à la nouvelle compagnie, mais il reste accessible pour l’assuré lui-même.
Faire la demande ne prend que quelques minutes. Il suffit de s’adresser à sa compagnie d’assurance, par téléphone, courrier ou via son espace personnel en ligne. Dès que la demande est reçue, la compagnie dispose de 15 jours pour fournir le document, comme le prévoit l’article A 121-1 du Code des assurances.
Quels sont les avantages du relevé d’assurance auto ?
Ce relevé n’est pas qu’une formalité administrative. Il sert d’abord au nouvel assureur pour identifier à qui il a affaire et quel véhicule il va couvrir. Voilà pourquoi il réclame systématiquement ce document, surtout si le futur assuré avait déjà une garantie automobile. Bonus-malus, sinistres survenus, antécédents : autant d’éléments qui vont affiner la grille de tarification et permettre de cibler le profil de risque du conducteur.
Mais ce n’est pas tout. L’attitude du conducteur sur la route y est aussi consignée, impactant le calcul du coefficient de réduction-majoration. L’assureur ne laisse rien au hasard : chaque sinistre déclaré, chaque part de responsabilité est passée au crible lors du calcul de la prime d’assurance auto. En clair, un historique favorable peut peser lourd dans la balance et alléger le montant à payer.
Est-il possible de souscrire une assurance auto sans relevé ?
Certains conducteurs n’ont pas de relevé d’information à présenter. C’est le cas, notamment, de ceux qui n’ont jamais eu d’assurance auto à leur nom ou qui n’ont pas souscrit de contrat auto depuis plus de deux ans.
- Jamais assuré en tant que titulaire d’un contrat auto ;
- Interruption d’assurance automobile depuis plus de deux ans.
Ces profils sont considérés comme des conducteurs sans antécédents. Pourtant, ils peuvent avoir conduit des véhicules de société dont l’assurance était prise en charge par l’employeur. Dans ce contexte, le conducteur sans antécédent ne pourra pas faire valoir d’avantage tarifaire auprès de la compagnie. Il pourra souscrire une assurance, bien sûr, mais il sera traité comme un jeune conducteur : tarification plus élevée et conditions parfois plus strictes.
Comment utiliser son relevé d’assurance automobile ?
Une fois le relevé d’information en main, encore faut-il savoir en tirer parti. Ce document n’est pas destiné à finir oublié dans un tiroir. Il peut servir de levier pour :
- Négocier une baisse de la prime d’assurance : un conducteur expérimenté, sans accident majeur, peut prétendre à des réductions substantielles sur sa cotisation.
- Simplifier le changement d’assureur : le relevé atteste de l’historique du conducteur et facilite la souscription auprès d’un nouvel acteur.
- Transférer son bonus-malus : toutes les données concernant le coefficient de réduction-majoration figurent sur le relevé, rendant possible la récupération de ce bonus lors d’un changement de contrat.
Conserver une trace à jour de ses contrats et de ses antécédents, c’est s’assurer de pouvoir argumenter, comparer, et profiter d’un historique solide en cas de nouveau contrat ou de démarche auprès d’une nouvelle compagnie.
Quelle est la validité du relevé d’assurance automobile ?
Un relevé d’assurance à jour, c’est la garantie de ne pas se retrouver pris au dépourvu face à une compagnie exigeante. Ce document doit être régulièrement actualisé par l’assureur pour rester valable. La précision des informations qu’il contient conditionne la transparence du calcul de la prime.
Le relevé perd de sa valeur dès lors que des modifications sont apportées au contrat initial : changement de véhicule, ajustement des garanties, ajout d’un conducteur… Dans ces cas, il faut une mise à jour pour que le document reflète la réalité.
La durée de validité varie d’un assureur à l’autre, mais elle reste généralement limitée dans le temps. Mieux vaut vérifier ce détail avant toute démarche, afin d’éviter les mauvaises surprises.
En conservant un relevé d’assurance actualisé, le conducteur dispose d’un atout solide pour justifier son expérience et ses antécédents auprès de nouveaux assureurs. C’est aussi le meilleur moyen d’éviter les zones d’ombre qui pourraient alourdir la facture ou freiner la souscription d’un nouveau contrat. Un document qu’on néglige souvent, mais qui finit toujours par se rappeler à nous, au moment décisif.
